Studienkredit

Günstiger Bildungskredit bei der Allgemeinen Beamten Bank

Ihre Vorteile auf einen Blick

  • Focus Money Testsieger: Deutschlands bester Ratenkredit mit Top-Konditionen
  • Optimal für Ausbildung und Studium
  • Kleine Raten dank langer Laufzeiten
  • Kreditraten-, Laufzeitänderungen und Sondertilgungen jederzeit & kostenfrei
Jetzt berechnen

Jetzt Studienkredit berechnen!

Monate

Monatliche Rate:

Effektivzins p.a.:

Sollzins p.a.:

Gesamtbetrag:

Angaben gemäß  § 6a PAngV: 2/3 Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen gebundenen Sollzinssatz von 5,07 % p.a. und einen effektiven Jahreszins von 5,19 %. Es sind 120 monatliche Raten zu je 106,41 € zurückzuzahlen. Der Gesamtbetrag beträgt 12.769,20€. Bonität vorausgesetzt. Alle Angaben erfolgen ohne Berücksichtigung einer freiwilligen Restschuldversicherung.
Fester Sollzinssatz zwischen 2,95%  und 8,64%, effektiver Jahreszins zwischen 2,99 % und 8,99 %, Nettokreditbetrag von 1.000 € bis 100.000 €,Gesamtbetrag von  1.016,05 € bis 160.966,52 €, monatliche Raten von 50,00 bis 8.620,65 €, 12 bis 144 Raten, Laufzeit von 12 bis 144 Monate. Bonität vorausgesetzt. Alle Angaben erfolgen ohne Berücksichtigung einer freiwilligen Restschuldversicherung.

Studienkredit der Allgemeinen Beamten Bank – Alle Infos im Überblick

Bei einem Studienkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der für die Finanzierung einer Ausbildung oder eines Studiums eingesetzt wird. Er wird in gleichbleibenden Raten über die gesamte Laufzeit zurückgezahlt. Andere Begriffe für einen Studienkredit sind Ausbildungskredit oder Bildungskredit.

Studentin arbeitet und sitzt am Tisch

Bei dem Bildungskredit der Allgemeinen Beamten Bank handelt es sich um einen Ratenkredit, der mit seinen fairen Konditionen und flexiblen Möglichkeiten seit Jahren wiederholt als Testsieger abschneidet. Zuletzt wurde er von Focus Money als bester Ratenkredit ausgezeichnet (Heft 31/2018).

 

Wer bekommt einen Bildungskredit?

Einen günstigen Ausbildungskredit erhalten bei uns volljährige Personen mit einer guten Bonität und einem stabilen monatlichen Einkommen. Bei jungen Menschen, die ihre erste Ausbildung oder ihr erstes Studium absolvieren, werden in der Regel die Eltern Kreditnehmer. Wer bereits mitten im Arbeitsleben steht und parallel dazu eine Ausbildung oder ein Studium machen möchte, kann auch einen eigenen Kreditantrag stellen.

Studienkredite vergleichen lohnt sich.

Der Bildungskredit der Allgemeinen Beamten Bank punktet mit Flexibilität und Planbarkeit. Die Höhe des Studienkredits der Allgemeinen Beamten Bank kann  bis zu 100.000 Euro betragen und die gesamte Kredithöhe ist sofort abrufbar, um z.B. höhere Studiengebühren an einer privaten Hochschule problemlos finanzieren zu können. Der Ausbildungskredit der Allgemeinen Beamten Bank kann darüber hinaus nicht nur für Studium und Promotion, sondern auch für Ausbildungen und Weiterqualifizierungen eingesetzt werden. Er ist außerdem altersunabhängig und ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit ermöglicht Ihnen eine sichere finanzielle Planbarkeit für die Zeit Ihrer Ausbildung und darüber hinaus.

 

Der Studienkredit der Allgemeinen Beamten Bank im Detail

Unsere flexible Lösung für Ihre Qualifizierung. Ob Studium an einer privaten Hochschule, berufliche Neuorientierung oder Promotion - unser Ausbildungskredit lässt sich in jedem Alter für alle Bildungswege einsetzen und passt sich jederzeit an Ihre Bedürfnisse und Lebenssituation an.

 

Flexible Raten- und Laufzeitänderungen gehören zum FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst

Höchstmögliche Flexibilität

Jederzeit kostenlose Sondertilgungen, Laufzeitänderungen und Anpassung der Monatsraten.

Faire Zinsen gehören beim FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst dazu.

Günstige Zinsen

Auch bei langjähriger Laufzeit ist Ihnen ein fairer und gleichbleibender Effektivzins garantiert.

Der FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst ermöglicht flexible Raten mit langen Laufzeiten.

Lange Laufzeiten

Selbst hohe Ausbildungskosten können Sie dank langer Laufzeiten von bis zu 12 Jahren in kleinen Raten stemmen.

Lösen Sie teure Kredite anderer Banken mit dem FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst ab.

Sofortige Auszahlung

Anders als bei anderen Studienkrediten erhalten Sie die gesamte Kreditsumme auf einmal.

Die Allgemeine Beamtenbank passt den FlexoPlus an Ihren Kreditwunsch an.

Individueller Service

Wir berücksichtigen Ihre persönliche Lebenssituation und entscheiden sofort über Ihren Kreditantrag.

Hohe Kreditbeträge sind beim FlexoPlus-Kredit für Soldaten kein Problem.

Hohe Kreditbeträge

Bis zu 100.000 Euro Kreditbetrag sind bei entsprechender Bonität möglich.

Unsere Kreditkonditionen

Kreditlaufzeit

in Monaten
bis
48
bis
84
bis
120
bis
144

Effektivzins

p.a. in Prozent
ab
2,99%
ab
2,99%
ab
3,49%
ab
4,49%

Kreditlaufzeit

in Monaten
bis
48
bis
84
bis
120
bis
144

Effektivzins

p.a. in Prozent
ab
3,19%
ab
3,19%
ab
3,69%
ab
4,69%

Angaben gemäß § 6a PAngV: 2/3 Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen gebundenen Sollzinssatz von 5,07 % p.a. und einen effektiven Jahreszins von 5,19 %. Es sind 120 monatliche Raten zu je 106,41 € zurückzuzahlen. Der Gesamtbetrag beträgt 12.769,20€. Bonität vorausgesetzt. Alle Angaben erfolgen ohne Berücksichtigung einer freiwilligen Restschuldversicherung. Fester Sollzinssatz zwischen 2,95% und 8,64%, effektiver Jahreszins zwischen 2,99 % und 8,99 %, Nettokreditbetrag von 1.000 € bis 100.000 €,Gesamtbetrag von 1.016,05 € bis 160.966,52 €, monatliche Raten von 50,00 bis 8.620,65 €, 12 bis 144 Raten, Laufzeit von 12 bis 144 Monate. Bonität vorausgesetzt. Alle Angaben erfolgen ohne Berücksichtigung einer freiwilligen Restschuldversicherung.

Kodex: Verantwortliche Kreditvergabe
Wir informieren Sie klar verständlich und vollständig über unsere Kreditangebote. Wir halten unser Versprechen.

Jetzt Studienkredit beantragen

Sie haben die Wahl: Mit dem Kontaktformular oder der Rückrufanforderung können Sie Ihren Ausbildungskredit direkt beantragen. Genauso sicher und kompetent bearbeiten wir Ihren Antrag gerne auch auf dem Postweg oder in einer unserer Filialen.

Kreditantrag online

Sie können Ihren Antrag bequem
im Netz stellen. Ihre Daten werden
verschlüsselt übertragen und von
uns verantwortungsvoll behandelt.

Kreditantrag am Telefon

Rufen Sie uns werktags zwischen 9 und 18 Uhr an oder fordern Sie einen Rückruf an.
(030) 2 85 35-200

Kreditantrag per Post

Laden Sie sich den PDF-Antrag
herunter und füllen Sie ihn aus.
Anschließend unterschreiben
und per Post an uns senden.

FAQ - Fragen und Antworten

Sie haben noch Fragen? Hier finden Sie Antworten zu den häufigsten Fragen zu unseren­ Beamtenkrediten.

Kreditinfos

  • Ist Darlehen und Kredit das gleiche?

    Darlehen und Kredit werden heute fast synonym verwendet. Ein Darlehen ist jedoch streng genommen eine Unterform eines Kredits. Als Kredit wird jede Form der Geldanleihe bzw. Beschaffung von Fremdkapital bezeichnet. Ein Darlehen ist ein Kredit mit einer langen Laufzeit über mehr als vier Jahre und hohen Kreditsumme. Man spricht bspw. bei Immobilien- bzw. Baufinanzierungen von Darlehen. Die Bezeichnung Kredit wird hingegen bei kürzeren Laufzeiten und geringen Kredithöhen verwendet, bspw. bei einem Konsumentenkredit oder Ratenkredit.

  • Welche Kreditarten gibt es?

    Die häufigsten Kreditarten für Verbraucher sind der Ratenkredit, der Dispositionskredit, der Abruf- oder Rahmenkredit und der Immobilienkredit. Darüber hinaus existieren eine Reihe Spezialkredite wie z.B. Existenzgründungsdarlehen, KfW-Darlehen oder das Bauspardarlehen. Man unterscheidet Kredite nach Laufzeit, Kreditgeber (Bank, öffentliche Hand, Privatperson), Verwendung (Baufinanziering, Autokauf) sowie nach Bereitstellung der Kreditsumme (als gesamte Summe auf einmal oder als Kreditlinie mit beliebiger Abrufmöglichkeit).

  • Was ist ein Annuitätendarlehen?

    Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten erfolgt. Der überwiegende Teil der in Deutschland genutzten Kredite sind Annuitätendarlehen, z.B. ein Immobiliendarlehen oder ein Ratenkredit zur Finanzierung eines Autos. Die konstanten Rückzahlungsbeträge erleichtern die Kalkulation der monatlichen Ausgaben.

  • Was ist ein Ratenkredit?

    Ein Ratenkredit ist ein Kredit ohne Zweckbindung, der als Annuitätendarlehen angelegt ist. Der Kreditnehmer erhält von der Bank die gewünschte Kreditsumme als Einmalzahlung zur Verfügung gestellt und kann damit finanzieren, was immer er möchte – sei es eine Reise, die Modernisierung des Hauses oder eine neue Küche. Der Ratenkredit wird – wie der Name schon sagt – in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. In dieser Rate sind Zinsen und Tilgung enthalten. Diese können vorab durch Bestimmung der Laufzeit und Kredithöhe selbst definiert werden.

  • Was ist ein endfälliges Darlehen?

    Bei einem endfälligen Darlehen wird die Rückzahlung der Kreditsumme erst zum Ende der Kreditlaufzeit vereinbart. Lediglich die Zinsen werden monatlich entrichtet. Sinnvoll ist ein endfälliges Darlehen, wenn der Kreditnehmer Kapital in einer Geldanlage sicher ansparen und damit das Darlehen zur Endfälligkeit zurückzahlen kann. Vorteilhaft ist dies jedoch nur, wenn die Zinserträge aus der Geldanlage höher sind als die Zinsen, die für das Darlehen zu zahlen sind. In diesem Fall ermöglicht ein endfälliges Darlehen dem Kreditnehmer eine große Flexibilität, da er bis zum Laufzeitende andere Investitionen tätigen kann.

  • Wo bekomme ich einen Kredit mit langer Laufzeit?

    Lange Laufzeiten für Darlehen sind besonders sinnvoll bei hohen Kreditbeträgen über 50.000 Euro und um die Monatsraten gering zu halten. Doch nur wenige Banken bieten Ratenkredite mit einer maximalen Laufzeit von 96 oder 120 Monaten (8 oder 10 Jahren) an. Der überwiegende Teil der Angebote liegt bei maximal 84 Monaten (7 Jahre).  Eine Ausnahme ist hier der Ratenkredit FlexoPlus der Allgemeinen Beamten Bank. Er kann mit einer Laufzeit von bis zu 144 Monaten (12 Jahren) abgeschlossen werden.

  • Wer kann einen Kredit bekommen?

    Damit über den Antrag auf einen Verbraucherkredit positiv entschieden werden kann, muss der Antragsteller EU-Bürger sein, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein, um allein einen rechtswirksamen Vertrag eingehen zu können.Neben den oben genannten Bedingungen sind weitere Faktoren für eine positive Prüfung wichtig. Bevor die Bank einen Kredit vergibt, muss die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft werden. Diese Prüfung wird anhand des Kreditantrages sowie der internen Richtlinien durchgeführt. Privatkredite werden in der Regel nur an geschäftsfähige Privatpersonen ab 18 Jahren vergeben, die einer unselbstständigen Beschäftigung nachgehen und somit über regelmäßige und kontinuierliche Einkünfte verfügen. Private Kredite müssen grundsätzlich für private Zwecke verwendet werden und können beispielsweise für den Kauf eines Autos, aber auch für private Anschaffungen oder aber Umschuldungen genutzt werden. Unsere primäre Zielgruppe bilden dabei die Angestellten des öffentlichen Dienstes und die Beamten.

  • Was ist bei einem Kredit zu beachten?

    Wer einen Kredit in Anspruch nimmt, hat dafür meist gute Gründe. Die gegenwärtig sehr niedrigen Zinsen sollten aber niemanden dazu verleiten, unüberlegt einen Darlehensvertrag zu unterschreiben. Eine Kreditaufnahme sollte man nur in Erwägung ziehen, wenn auch die Rückzahlung gesichert ist. Dazu ist eine Überprüfung der eigenen Finanzsituation sinnvoll. Die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind gegenüberzustellen, um so den finanziellen Spielraum für die Rückzahlung eines Kredites zu ermitteln. Wird der Kredit über einen längeren Zeitraum benötigt, ist im Regelfall ein Raten- oder Verbraucherkredit die preiswerte Alternative.

Antragsstellung

  • Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?

    Für den Nachweis der Identität des Kunden benötigen wir eine Kopie eines gültigen Ausweispapiers, i.d.R. ist das der Personalausweis. Auch der Reisepass mit aktueller Meldebestätigung kann zur Legitimationsprüfung dienen. Weiterhin benötigt die Bank aktuelle Einkommensnachweise (Gehalts-oder Lohnabrechnungen im Original der letzten drei Monate) oder den aktuellen Rentenbescheid. Nachweisbare Nebeneinkünfte aus Mieteinnahmen, Unterhalt, Nebenjobs, Renten oder andere wiederkehrende Einnahmen müssen nachgewiesen werden können. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage. Die Vorlage von Kontoauszügen ist auch möglich.

  • Was prüft die Allgemeine Beamten Bank bei einem Kreditantrag?

    Um bewerten zu können, ob und in welcher Höhe eine mögliche Kreditrate vom Kunden getragen werden kann, benötigt die Bank Angaben zum monatlichen Einkommen auch die bereits bestehenden Verbindlichkeiten. Zum Einkommen zählen Lohn, Gehalt, Kindergeld, Rente, Mieteinnahmen. Zu den Ausgaben zählen Miete, bestehende Kreditraten, Versicherungs-und Sparbeiträge. Die Bank ermittelt aus Einkommen und Ausgaben das verbleibende Guthaben und rechnet darauf noch eine Lebenshaltungspauschale pro Person an. Der verbleibende Betrag vom Einkommen kann dann für die zukünftige Kreditrate angerechnet werden. Die Kreditwürdigkeit wird außerdem anhand von internen Richtlinien sowie einer Abfrage bei der Schufa geprüft. Ist die Haushaltsrechnung positiv, werden zusätzlich für die Prüfung der Kreditwürdigkeit die Daten der Schufa abgefragt.

  • Wie beantragt man einen Kredit?

    Vor der Kreditbeantragung sollten die gewünschte Kreditsumme und die maximale monatliche Rate feststehen. Sind diese Dinge geklärt, können Sie direkt online Ihren Wunschkredit beantragen. Auf der Webseite unserer Bank, gibt es einen bankeigenen Kreditrechner, der als Startpunkt für den Kreditantrag dient. Hier wählt man die Kreditsumme und die Laufzeit aus. Mit der Übernahme dieser Daten geht es direkt zum Kreditantrag. Dazu wird ein Online-Formular bereitgestellt, welches Schritt für Schritt vom Kunden auszufüllen ist. Die Kreditantragsformulare ähneln sich bei allen Banken, sind aber nicht identisch. Neben Basisangaben geht es hier vor allem um das monatliche Netto-Einkommen, Angaben zum Arbeitgeber und zum Arbeitsverhältnis, ob ggfs. bereits schon andere Kredite aufgenommen wurden und auch darum, auf welches Girokonto die Kreditsumme ausgezahlt werden soll. Ist der Online-Antrag komplett ausgefüllt, prüft das System der Bank automatisch, ob ein sofortiger Ratenkredit unter den gegebenen Umständen möglich ist.

    Wichtig ist nach dem Abschicken das Online-Formulars, unsere Hinweise zu befolgen. Hat man den Onlineantrag durchlaufen, so erhält man neben der vorläufigen Zusage auch den Kreditantrag zum Ausdrucken. Die von der Bank bereitgestellten Dokumente können nun heruntergeladen und gedruckt werden. Man unterschreibt den Antrag, legt die gewünschten Belege dazu und verschickt das alles per Post an uns zurück. Dem Antrag liegt ebenfalls ein PostIdent-Coupon dabei. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist. Dazu muss zuvor der Kreditantrag unterschrieben bei der Bank vorliegen, die angeforderten Unterlagen eingereicht sein und die Bank die Kreditwürdigkeit positiv geprüft haben.

  • Warum wird eine Selbstauskunft benötigt?

    Die Selbstauskunft ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung, anhand derer die Bank entscheidet, ob der Darlehensnehmer über ausreichend Einkommen und Kapital verfügt, um die Darlehenssumme zurückzuzahlen. Mit Hilfe dieser Angaben macht sich die kreditgebende Bank ein Bild von der finanziellen Situation des potenziellen Darlehensnehmers. Hierzu dient ein standardisiertes Formular, in dem zahlreiche Informationen zu den Einkommens- und Vermögensverhältnissen des Kreditnehmers abgefragt werden. Die Selbstauskunft sollte unbedingt sorgfältig ausgefüllt werden, denn sie ist für die Kreditzusage äußerst wichtig und sollte daher keine Unstimmigkeiten enthalten.

  • Warum muss ich beim Kreditantrag den Arbeitgeber angeben?

    Je nach Kreditvariante gelten sehr unterschiedliche Kreditbedingungen. Ob die Bedingungen für eine bestimmte Kreditanfrage erfüllt werden, kann daher erst entschieden werden, wenn alle relevanten Angaben vorliegen. So gibt es zum Beispiel für Beamte beziehungsweise Angestellte im öffentlichen Dienst Sonderkonditionen, da der Kreditgeber sich sicher sein kann, dass ein regelmäßiges, dauerhaftes Einkommen vorliegt.

  • Wie lange dauert die Bearbeitung meines Kreditantrags?

    Wer einen Ratenkredit online beantragt, kann mit einer schnellen Bearbeitungszeit rechnen. Der Zeitraum dieser Bearbeitungszeit variiert allerdings bei den Banken und hängt zudem von weiteren Faktoren ab. Ein großer Vorteil in Bezug auf die Bearbeitungszeit ist, die automatisierte Unterstützung der Kreditspezialisten bei der Kreditbearbeitung. Auf Grund dessen kann bereits innerhalb weniger Minuten geprüft werden, ob das beantragte Darlehen genehmigt wird.

  • Wie lange dauert Auszahlung der Kreditsumme?

    Wenn der Kredit von der Bank bewilligt und vom Kunden gewünscht wird, erfolgt als nächstes oft bereits der taggleiche Versand der Vertragsunterlagen per Mail oder Post. Das Vertragsangebot kann dann vom Kunden unterschrieben und zusammen mit den geforderten Nachweisen und Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Das funktioniert ebenfalls per Post. Neukunden müssen sich außerdem per PostIdent-Verfahren legitimieren. Durch den Postweg, die ggfs. erforderliche Legitimierung und die Beschaffung der Unterlagen können 1-2 Tage vergehen. Nach dem Eingang bei der Bank erfolgt die Bearbeitung und Prüfung der Dokumente umgehend, oft noch am Tag des Erhalts, spätestens aber innerhalb von zwei bis drei Tagen. Wenn die Prüfung erfolgreich abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer eine von beiden Seiten unterschriebene Vertragsausfertigung und die Auszahlung wird kurzfristig veranlasst. Von der ersten Kreditanfrage beträgt die Dauer bis zur Auszahlung maximal eine Woche, oft ist sie kürzer. Das hängt auch von der Richtigkeit der Angaben und der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Wer die erforderlichen Unterlagen für den Ratenkredit möglichst schnell an die Bank schickt, bekommt auch schnell das Geld auf sein angegebenes Girokonto gebucht.

Kredite für Öffentlichen Dienst. Und noch viel mehr

Vor allem Beamte und Angestellte aus dem Öffentlichen Dienst vertrauen auf die Allgemeine Beamten Bank. Aber auch Angestellte und Arbeiter erhalten bei uns Kredite zu attraktiven Konditionen.

Flexible Raten- und Laufzeitänderungen gehören zum FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst

Vorteile für den öffentlichen Dienst

Beschäftigte im öffentlichen Sektor profitieren von unseren besonders vorteilhaften Kreditkonditionen und unserem Know-how rund um die spezifischen Belange dieser Berufsgruppe.

Flexible Raten- und Laufzeitänderungen gehören zum FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst

Für Mitarbeiter von Unternehmen mit öffentlichem Auftrag

Neben dem Öffentlichen Dienst erhalten auch Beschäftigte aus ähnlichen Unternehmen unsere Sonderkonditionen: z. B. Mitarbeiter der Bahn, Post, Telekom, Stadtwerke, Kirchen und Wohlfahrtsverbände.

Flexible Raten- und Laufzeitänderungen gehören zum FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst

Abhängig Beschäftigte & Arbeitnehmer

Von unserem attraktiven Ratenkredit profitieren auch andere abhängig Beschäftigte. Auch Angestellte und Arbeiter bekommen bei uns garantiert faire Konditionen.

Flexible Raten- und Laufzeitänderungen gehören zum FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst

35 Jahre Markterfahrung

Kredite, Immobilienfinanzierungen, Sparprodukte. Wir fokussieren uns seit 35 Jahren auf das Wesentliche einer Bank.

Flexible Raten- und Laufzeitänderungen gehören zum FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst

Individuelle Betreuung

Wir legen großen Wert auf individuelle Betreuung und unterstützen Sie gern persönlich: am Telefon, online, postalisch oder vor Ort.

Flexible Raten- und Laufzeitänderungen gehören zum FlexoPlus-Kredit für den öffentlichen Dienst

Ausgezeichnete Produkte

Jedes Jahr aufs Neue überzeugen unsere Angebote mit Kundenorientierung und fairen Konditionen in bundesweiten Vergleichstests renommierter Institute.